لتحديد إدارة مخاطر الائتمان ، يجب أن نفهم أولاً مفهوم مخاطر الائتمان. مخاطر الائتمان هي المخاطر الناشئة عن عدم التزام المقترض بصرامة بشروط عقد الائتمان. قد يحدث هذا عندما يتأخر العميل في سداد الديون ، أو لا يسدد مبلغ الدين بالكامل أو يفشل في سداد الدين عندما يكون المبلغ الأصلي ومبالغ الفائدة مستحقة ، مما يتسبب في خسائر مالية وصعوبات في الأنشطة التجارية للبنوك التجارية.
ما هي إدارة مخاطر الائتمان؟
إدارة مخاطر الائتمان هي عملية تحديد وتحليل عوامل الخطر ، وقياس مستوى المخاطر ، وبالتالي اختيار التدابير لإدارة أنشطة الائتمان للحد من المخاطر في عملية الائتمان والقضاء عليها.
ماذا يكون ملائمة المخاطر لعائد راس المال؟ الوصف
ملائمة المخاطر لعائد راس المال إطار معدل / خطر لقياس الربحية وإدارة الربحية.وهو أداة لقياس الأداء المالي المعدل الخطر.وهو يقدم وجهة نظر موحدة عن الربحية خلال الأعمال التجارية - وحدات عمل إستراتيجية / أقسام..ملائمة المخاطر لعائد راس المال معرف كنسبة العائد المعدل الخطر إلى الرأسمال الاقتصادي.
تاريخ ملائمة المخاطر لعائد راس المال
تطوير منهج ملائمة المخاطر لعائد راس المال بدأ في أواخر السبعينات، بدأ من قبل مجموعة في المصرفيين. فكرتهم الأصلية كانت أن تقيس خطر حقيبة الاعتماد المصرفي، بالإضافة إلى كمية رأس المال الأصلي الضرورية لتحديد تعرض مودعي البنك وحملة الدين الآخرين إلى احتمال محدد للخسارة..هدفها في أكثر الحالات تحديد كمية رأس المال الأصلي، والضروري لدعم كل أنشطة التشغيل وأساس الأجر. والأنشطة التجارية بالإضافة إلى الإقراض التقليدي
تخصص أنظمة ملائمة المخاطر لعائد راس المال لسببين أساسيين : (1) ادارة المخاطر و (2) تقييم الاداء. لأغراض إدارة المخاطرة، الهدف الرئيسي لتخصيص رأس المال لوحدات العمل الفردية أن تقرر التركيب المصرفى المثالي. تتضمن هذه العملية تخمين كمية الخطر (عدم الثبات) لكل وحدة التى تساهم في الخطر الكلي للبنك، وبذلك إلى إحتياجات رأس المال البنك العامة. لأغراض تقييم الأداء، أنظمة ملائمة المخاطر لعائد راس المال تعين رأسمال لوحدات العمل. كجزء من عملية تقرير معدل العائد المعدل خطر، وفي النهاية، ضريبة شراء السلع الاقتصادية لكل وحدة عمل.وضريبة شراء السلع الاقتصادية لكل وحدة عمل، تعرف بالتفصيل بالأسفل، ببساطة دخل الوحدة الصافي المعدل أقل من عبء رأس المال - كمية رأس المال الأصلي المخصصة إلى الوحدة فى وقت العائد المطلوب على الأسهم. إن الهدف في هذه الحالة أن تقاس مساهمة وحدة عمل إلى قيمة حامل الأسهم.
، وهكذا، لتوفير قاعدة للرأسمال الفعال يضع ميزانية وتعويض محفز لمستوى وحدة العمل.
الرأسمال الإقتصادي وثلاثة من أنواع الخطر
الرأسمال الإقتصادي يرجع إلى أساس ثلاثة عوامل خطر:
مخاطر السوق ،
خطر الائتمان
خطر التشغيل.
المنهجيات الكبيرة الاقتصادية يمكن أن تطبق عبر المنتجات، الزبائن، خطوط العمل والاقسام الأخرى. كما هو مطلوب لقياس بعض أنواع الأداء. فنسبة رأسمال الناتج ترجع إلى كل خط عمل يزود الإطار المالي لفهم وتقييم الأداء المستمر ولإدارة تركيب حقيبة العمل بشكل نشيط. هذا ويمكن لشركة مالية لزيادة قيمة حامل الأسهم، بإعادة تخصيص رأسمال إلى تلك الأعمال التجارية التي تزود قيمة إستراتيجية عالية وعائدات مستمرة، أو بإمكانية الربحية والنمو الطويل الأجل.
الربح الإقتصادي
يتوسع الربح الإقتصادي على ملائمة المخاطر لعائد راس المال بدمج تكلفة رأس المال الأصلي. استناداً على السوق التى تطلب معدل عائد على حصة أسهم الشركة، وللتقييم سواء لثروة حامل الأسهم المصنعة ام لا.ولقياس عائد الربح الإقتصادي المتولدة بكل خط عمل لزيادة تكلفة رأس المال الأصلي.ثروة حامل أسهم متزايدة إذا كان رأس المال يمكن أن يستخدم في عائد لزيادة تكلفة بنك رأس المال الأصلي. بنفس الطريقة، متى كانت العائدات لا تتجاوز تكلفة رأس المال الأصلي، فثروة حامل أسهم تقل وانتشار فعالية أكثر لذلك الرأسمال يجب أن يكون مطلوب.
قيمة إدارة المخاطرة
إدارة المخاطرة الكفؤ يمكن أن تشكل قيمة في الأبعاد التالية - بأهمية أكثر أو أقل:
الالتزام والمنع
تفادى الأزمات في المنظمة الخاصة.
تفادى الأزمات في المنظمات الأخرى.
الامتثال إلى معايير إدارة الشركة.
تفادى المسئولية الشخصية من المديرين.
تشغيل الأداء
فهم المدى الكامل من الخطر الذي يواجه المنظمة.
تقييم الأخطار الإستراتيجية للعمل.
إنجاز أفضل الممارسات.
السمعة المتعلقة بالشركات
حماية السمعة المتعلقة بالشركات.
تحسين قيمة حامل أسهم
تحسين رأس المال المخصص.
تحسين العائدات من خلال القيمة المستندة على الإدارة.
Meaning of Risk and Risk Events
One could define RISK as: the uncertainity in desired outcomes.
A RISK EVENT is generally the manifestation of a risk. Its critical factors are:
1. Probability (the probability of the risk event h...
Enterprise Risk Management
In the modern day risk has become an integral part of every corporate. Enterprise risk is managing all risk, irrespective of the type. Enterprise risk management take appreciation of any different ris...
Banks have managed the wrong risks
Over the last couple of years, financial institutions have been spending an awful lot of money and effort on understanding and managing their market risks, credit risks and operational risks in tremen...
Introducing a Loss Event Database
Hi everyone! My problem is that I would like to introduce a loss database or loss event database at our company. I would like to soon run the first workshops, where I will explain and describe what is...
Laboratory Biorisk Management
I need some information or references about the AMP model of laboratory biorisk management. Things like facility design and controls. Thank you very much....
Environmental Risk Factors by Saunders
Anybody knows about the model of environmental factors by Malcolm Saunders? Please enter a short explanation, anything is welcome, thanks....
Global Financial Pandemonium
The global financial pandemonium goes beyond the issue of common sense. I think it's high time people started looking inward and listening deeply to the inner voice that serves as the connector and wi...
Comparison of Typical Activities STRATEGIC Risk Management in a company usually refers to the following activities:
1. Risk Identification: identificat...
Risk Management, Crisis Management In their 2000 book "Managing Crises Before they happens" Mitroff and Anagnos explain their critics on traditional risks...
Understanding New Risk Categories, Risk Management In his 1992 book "Risk Society: Towards a New Modernity, Ulrich Beck describes new risk scenarios that companies have t...
Risk Management, Business Ethics, Ethical Decision-making, Crisis Management, Corporate Responsibility The financial crisis of 2008 has been partly the result of managers and executives taking excessive risks. That's why Fe...
Strategic Risk Management, Transparant Risk Management Risk is an essential part of any investment.
Modern organizations are giving more attention to their risk profile to be...
Inter-bank Offered Rate, LIBOR, SOFR, SONIA, ESTER, SARON, TONAR London Inter-bank Offered Rate (LIBOR) is the rate at which a bank can borrow funds. It is an interest-rate average calc...
مصادر المعلومات
مصادر المعلومات المختلفة المتعلقة إدارة مخاطر الائتمان. هنا سوف تجد POWERPOINTS، وأشرطة الفيديو، والأخبار، وما إلى ذلك لاستخدامها في المحاضرات وورش العمل الخاصة بك.
Enterprise Risk Management, Risk Management Extensive presentation related to risk management. The presentation includes the following sections:
1. Introduction
2...
Risk Management Steps, Strategic Risk Management, Process of Risk Management This presentation elaborates on the risk management process, including some important steps in this process. The present...
Financial Sector,Operational Risk This paper by Airane Chapelle a.o. proposes a methodology to analyze the implications of the Advanced Measurement Approa...
Enterprise Risk Management, COSO ERM Framework This presentation elaborates on the concept of Enterprise Risk Management and the COSO ERM Framework, sections:
1. What...
Agricultural Risk Management, Micro Finance, Bottom of the Pyramid, Agriculture Risk Management Presentation about Risk Management, especially focused on the Risks in Agricultural Lending. The presentation includes t...
Initial Understanding of Risk Management, Risk Management Introduction Managing risk is essentially a process of asking and answering six relatively easy questions no matter what setting (per...
للدخول
0
1 تعليقات
